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銀行開戶之后如何配合銀行的盡職調查

在SCR大環境下,香港銀行開戶或者海外銀行開戶不易,需要注意維護。港豐客戶黃生遇到了“關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查”問題,而他卻無法配合提供“銀行所需要的資料”進行解釋。隨后來電咨詢港豐,想咨詢相關專業意見。在此教大家如何處理相關問題。

香港銀行開戶


一般來說,外貿公司或投資人的銀行賬戶主要涉及兩種類型:① 開立國內銀行離岸賬戶,直接與海外貿易。②開立海外銀行賬戶,包括熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等。無論是辦理海外銀行開戶還是香港銀行開戶,開戶時滿足了銀行的條件要求,還需通過銀行的KYC盡職調查,因為銀行需要對客戶的進行風險把握,盡量避免出現洗黑錢。

在全球CRS金融涉稅信息交換和反避稅、反洗錢的背景下,離岸賬戶成為重點審核對象。像黃生一樣,許多客戶和朋友在收到銀行盡職調查信后,要求提供銀行每個賬戶對應的文件,如合同、發票、提單等,會有很多疑惑,不知道如何處理。

由于無法提供相關文件,銀行很容易將其視為賬戶可能存在可疑交易,可能導致賬戶凍結和關閉,嚴重影響企業主的海外業務。根據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通,港豐總結如下注意事項供參照:

1.開設香港銀行賬戶或者海外銀行行賬戶之后避免與敏感或高風險地區交易,比如伊朗、朝鮮、中東等國家,賬戶會被銀行列為可疑賬戶,然后做出相應的凍結措施。如果有真實的業務往來,需要提前通知,與銀行客戶經理溝通,確認后再操作。

2.設立香港銀行賬戶或海外銀行賬戶后,避免賬戶資金快進快出。比如剛收到10萬美元,當天馬上匯出10萬美元。如果需要匯款,建議至少在賬戶停留幾天,不要用同樣的金額匯款。

3.對于銀行賬戶中的每一筆進出賬,特別是大額資金進出時,銀行很可能要求提供業務文件證明,需要對合同、發票、提單等相關文件進行整理和保存,一定要保留好電子文件,以備后用。

4.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶來之不易,千萬不要幫別人收匯或結匯,堅決杜絕與地下錢莊的資金往來,對交易往來的資金需要有明確的來歷和去向,以免造成任何法律責任。

5.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶要保持賬戶的活躍性,不做“僵尸戶”或不動戶,及時啟動賬戶,3個月內保持最好3-5次合理的往來交易。

6.銀行開戶時會填寫KYC信息表,上面估計的營業額和賬戶實際收款金額不能相差太遠。如果成倍超過,建議提前通知銀行客戶經理,準備相應文件,做好說明。

7.公司需要及時回復銀行調查信,履行CRS或盡職調查要求,及時積極配合,按要求按時填寫并回復銀行。提示:當你收到銀行的查詢表,需要出具會計證明、審計報告、運營合同等,可以找港豐協助。

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