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如何應對香港銀行新一輪賬戶清理行動

香港作為全球金融中心之一,吸引著眾多投資者注冊香港公司并進行香港銀行開戶。近幾年來,有越來越多的內地人前往香港去開設香港銀行賬戶。然而在CRS大環境的影響下,香港銀行開戶審核原來越嚴格,開戶難度越來越大。近期,香港又開啟了新一輪的賬戶清理行動。持有香港銀行賬戶的企業該如何應對呢?

 香港銀行開戶

香港銀行賬戶清理

近期,就有大量持有香港銀行賬戶的企業就收到香港恒生銀行、星展銀行的調查信或關戶通知書,告知客戶銀行將于近期開始清理賬戶,銀行將關閉大量不動戶口或者異常戶口,并提醒未做審計報告的提前做好準備,并建議僅持有一個賬戶的客戶多開一個賬戶以備用。

香港各大銀行的賬戶清理是基于全球反避稅壓力及全球CRS信息交換的執行要求,香港各大銀行實施了一系列的開戶收緊措施,一方面,提高了開戶門檻,開戶前對賬戶審核十分嚴格;另一方面,銀行內部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”。 

持有香港銀行賬戶企業如何應對

1. 及時回復配合盡職調查

一般持有香港銀行開戶的企業都會收到銀行常規調查信,持有香港銀行賬戶的企業應及時配合銀行完成盡職調查,只需按照要求填寫,及時回復銀行即可。一般銀行調查的內容包括:① 股東/董事國籍、賬戶資金往來地區涉及銀行判定的敏感地區;② 經營多種行業、涉及金融行業、貴金屬行業;③ 賬戶涉及代收代支;④ 賬戶會與匯款公司發生往來。

除了常規性的盡職調查外,在銀行發現賬戶存在不明交易時,會做針對性調查,銀行通過郵件列出數條交易明細:時間、公司名、金額,要求提供對應的業務文件證明。如果在規定期限內銀行未收到客戶的回信,且其它聯系方式也無效,銀行有權關停賬戶。

2. 及時處理稅務問題

如果企業因為稅務問題沒及時處理好,可能會被稅務局要求凍結銀行賬戶,企業會收到銀行的凍結通知信。此類情況,如銀行允許,可先將賬戶內資金取出,并配合調查或者及時處理稅務問題。因此,再次提醒持有香港銀行賬戶的企業,一定要合規做賬報稅,避免因稅務問題而造成賬戶關閉。    

在銀行政策收緊、銀行開戶審核嚴格的情況下,如條件許可,建議企業開多一個備用賬戶,以免因銀行關閉賬戶,新賬戶不能及時到位,造成無法收款付款進而影響公司的業務。不過, 最重要的是防患于未然,一定要做好銀行賬戶的日常維護。

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